Janin finančni kotiček
Svetuje: Matjaž Jereb, samostojni premoženjski svetovalec

Kam z 20 tisoč evri?

Na voljo imam 20.000 evrov, ki jih predvidoma ne bom potrebovala še najmanj deset let. Seveda nočem, da jim vrednost izpuhti, nisem pa za tvegane naložbe, s katerimi bi lahko ali veliko dobila ali prav toliko izgubila. Zanima me, ali mi svetujete vlaganje v vzajemne sklade.

Spoštovana bralka, zelo kratek in približen odgovor bi se lahko glasil, seveda. A premoženjsko svetovanje je nekaj več kot zgolj instantni naložbeni nasvet. Pri premoženjskem svetovanju gre za vpogled, svetovanje, načrtovanje in spremljanje vašega premoženja dolgoročno. Zato je pred samo naložbo pametno najprej preveriti optimalnost osnovne socialne varnosti. Premoženje se namreč gradi od temeljev, ki jih predstavlja osnovna socialna varnost, proti samemu vrhu piramide, kjer so vedno bolj rizične naložbe. V nasprotnem primeru bi bila vaša premoženjska piramida postavljena na špico in bi se lahko kaj hitro prevrnila. Če imate to optimalno urejeno, je dobro imeti cilj, za katerega se boste pripravljeni odpovedati delni likvidnosti naložbenega zneska. Če cilja ni, se zelo rado zgodi, da skačemo iz investicije v investicijo in morebitne dobičke anuliramo s stroški. Ko vsemu temu dodate predvideno dobo investiranja, ki je v vašem primeru 10 let, in svoj profil vlagatelja, je treba preveriti še finančno dogajanje doma in po svetu ter se odločiti za investicijo. Če veste, da denarna valuta z leti izgublja svojo realno vrednost, boste za svojo investicijo verjetneje izbrali kapitalsko naložbo. Dolgoročno so za investiranje primerni delnice,  delniški vzajemni skladi in plemenite kovine. Če nameravate investirati v enkratnem znesku, bi bila glede na trenutno negotovo finančno situacijo verjetno optimalna investicija v  plemenite kovine. A ne investicija v »gramski drobiž«, ampak v naložbene palice precej večjih enot, ker so s stroškovnega vidika veliko ugodnejše. Če pa te v svojem portfelju že imate, se odločite za investicijo v vzajemne sklade. A pozor! Ker zdaj v svetovnem finančnem svetu še ni jasno, kdo pije in kdo plača, predlagam, da se izogibate višjih enkratnih vplačil. Znesek raje razdelite na več rednih mesečnih vplačil in tako izkoristite učinek povprečnega stroška. Osebno sem prepričan, da je zaradi volatilnosti delniških trgov prav to obdobje pisano na kožo tovrstnemu varčevanju. Kdor bo danes in v naslednjih nekaj letih z rednim mesečnim investiranjem izkoristil ugodne nakupne tečaje, bo ob naslednji gospodarski rasti bogato nagrajen! Torej če so vaši finančni temelji trdni, če imate določen cilj varčevanja in ste pripravljeni sprejeti naložbeno tveganje, so vzajemni skladi ena izmed boljših odločitev za oplemenitenje vašega premoženja.               

Nasveti so informativnega značaja. Z njimi vas želimo napeljati do razmišljanja, odločiti pa se morate sami. Samo vi sami lahko odločite, katera naložba je za vas najboljša, vsaka vaša odločitev pa bo vaš denar izpostavila določenemu tveganju. Prav tako vam svetujemo, da posredovane informacije pred vlaganjem denarja še enkrat preverite, saj lahko v času od objave pride do spremembe.

Vprašanja za premoženjskega svetovalca nam lahko pošljete na naslov: Uredništvo Jane, Dunajska 5, 1509 Ljubljana ali po elektronski pošti na: jana@delo-revije.si, oboje s pripisom: Janin finančni kotiček. Zaradi boljšega razumevanja vašega vprašanja nam prosim čim bolj natančno opišite vašo finančno situacijo.

 

Jana št. 42, 26.10.2010