Kako z le sto evri na mesec do precejšnjega bogastva
Oktober je mesec varčevanja in dobra priložnost za razmislek o plemenitenju prihrankov. Modra odločitev se nam lahko še kako obrestuje.
Prva stran dneva
Dnevni pregled najpomembnejših zgodb doma in po svetu.
Za hitre novice, aktualne teme in zanimive vsebine izberite Svet24 za svoj prednostni vir na Googlu.
Nastavi
Varčevanje je ena tistih finančnih navad, pri katerih lahko majhni, a redni koraki dolgoročno prinesejo velike spremembe. Za začetek ni potreben visok znesek, temveč predvsem jasen cilj, vztrajnost in dovolj časa. Že sto evrov na mesec lahko v več letih ustvari pomembno finančno rezervo, ki posamezniku olajša uresničevanje prihodnjih načrtov, od večje finančne varnosti do dodatnih sredstev za obdobje po upokojitvi.
Pri tem ni pomembno le, koliko denarja prihranimo, temveč tudi, kako z njim ravnamo. Denar, ki dalj časa ostaja na računu brez omembe vrednih obresti, zaradi inflacije postopoma izgublja kupno moč. Po drugi strani pa dolgoročno vlaganje odpira možnost za doseganje višjih donosov, čeprav so ti povezani tudi s tveganjem in nihanji vrednosti naložb. Zato je ključno razumeti, kako na končni rezultat vplivajo čas, redna vplačila, stroški in izbrani način upravljanja prihrankov.
Kako s sto evri na mesec v 15 letih do skoraj 29.000 evrov
Sto evrov na mesec se morda ne zdi veliko, vendar lahko ob dovolj dolgem obdobju, rednem vlaganju in obvladovanju stroškov ustvarimo precejšen znesek. Če bi petnajst let vsak mesec vložili 100 evrov, bi skupna vplačila znašala 18.000 evrov. Obstaja pa način, s katerim lahko ta znesek bistveno povečamo.
Z varčevanjem v Ilirika ETF skladu bi se vrednost naložbe ob predpostavljeni povprečni letni rasti v višini sedmih odstotkov pred stroški povečala na približno 29.000 evrov. To pomeni okoli 11.000 evrov razlike med vplačili in končno vrednostjo.
V vzajemnem skladu s primerljivo politiko bi ob enakih vplačilih zbrali le okoli 25.000 evrov. Razlika v vašo korist, približno 4000 evrov, nastane izključno zaradi nižjih stroškov Ilirika ETF sklada. Primerjava lepo pokaže, kako pomembni so stroški.
Seveda gre pri tem za ponazoritveni izračun, ne za zagotovljen donos. Dejanska vrednost naložbe je odvisna od gibanja trgov, stroškov in drugih dejavnikov, zato so lahko končni rezultati tudi nižji ali celo višji.
Oktober, mesec varčevanja, je tako primeren čas za razmislek, kako učinkoviteje upravljati prihranke. Na bančnih računih slovenskih gospodinjstev je po javno dostopnih podatkih več kot 30 milijard evrov, pri čemer je treba upoštevati, da denar na računih ni nujno namenjen dolgoročnemu vlaganju. Za tisti del prihrankov, ki ga posameznik ne potrebuje za tekoče izdatke ali varnostno rezervo, pa so lahko ena od možnosti tudi naložbe, povezane z individualnim naložbenim računom (INR).
Zakaj sta pomembni tako davčna obravnava kot izbira naložb
Individualni naložbeni račun omogoča vlaganje pod posebnimi davčnimi pogoji, ki jih določa zakonodaja. Dokler sredstva ostajajo na računu, se dohodkov iz naložb praviloma ne obdavčuje sproti, ob izpolnjevanju zakonskih pogojev pa je lahko prvo izplačilo po 15 letih neprekinjenega imetništva računa oproščeno davka. Pri tem je pomembno poznati veljavna pravila, pogoje za izplačilo in morebitne omejitve, saj je davčna obravnava odvisna od konkretnih okoliščin.
Toda račun sam po sebi še ne zagotavlja dobrega naložbenega rezultata. Pomembno je, katere finančne instrumente vlagatelj izbere, kako razprši premoženje in kakšne stroške plačuje. Med možnostmi so tudi Ilirika ETF skladi, ki omogočajo razpršeno vlaganje in so namenjeni dolgoročnim vlagateljem. Ker družba Ilirika na slovenskem finančnem trgu deluje že tri desetletja, lahko vlagatelji pri njej na enem mestu uredijo več korakov svojega naložbenega procesa.
Stroški, ki lahko dolgoročno zmanjšajo donos
Pri dolgoročnem vlaganju so stroški eden od dejavnikov, na katere lahko vlagatelj vpliva neposredno. Medtem ko na gibanje borznih trgov nima nadzora, lahko primerja upravljavske provizije, transakcijske stroške in morebitne vstopne ter izstopne provizije. Tudi na videz majhne razlike se lahko v desetletjih zaradi učinka obrestnoobrestnega računa pokažejo v precejšnji razliki pri končni vrednosti premoženja.
Pri Ilirika ETF skladih znaša upravljavska provizija 0,6 odstotka na leto, medtem ko so stroški pri številnih domačih vzajemnih skladih višji in se lahko približajo trem odstotkom. Nekateri vzajemni skladi poleg tega zaračunavajo vstopne in izstopne provizije, ki lahko dodatno obremenijo donos. Pri konkretni izbiri je zato smiselno preveriti celoten cenik, saj se stroški razlikujejo glede na produkt in način poslovanja.
ETF skladi, ki sledijo borznim indeksom, praviloma poskušajo doseči donosnost izbranega indeksa, zmanjšano za stroške in morebitna odstopanja pri sledenju. Njihov cilj ni prehiteti trg, temveč mu slediti.
»Ilirika ETF skladi prinašajo preglednejše, cenejše in preprostejše dolgoročno varčevanje, v povezavi z individualnim naložbenim računom pa vlagatelj pridobi še davčno oprostitev; zato ju vidimo kot najprivlačnejšo kombinacijo na domačem trgu,« pojasnjuje Primož Hajdinjak, izvršni direktor družbe ILIRIKA SKLADI.
Od odprtja računa do prve naložbe prek mobilne aplikacije
Dostop do finančnih trgov je danes preprostejši kot nekoč, saj je mogoče številne postopke opraviti na daljavo. Pri Iliriki je mogoče INR ali trgovalni račun odpreti prek mobilne aplikacije ILIRIKA, postopek traja le kakšnih pet minut. Prek aplikacije lahko vlagatelji kupujejo Ilirika ETF sklade, delnice in druge vrednostne papirje ter spremljajo vrednost svojega portfelja.
Digitalni način poslovanja je lahko posebno priročen za tiste, ki želijo imeti pregled nad naložbami na enem mestu in pri tem omejiti administrativne postopke. Vseeno pa preprosto odprtje računa ne nadomesti razumevanja tveganj. Pred naložbo je pomembno preveriti naložbeno politiko posameznega sklada, stroške, priporočeno obdobje vlaganja in možnost izgube dela vloženih sredstev.
Vlagatelji, ki dajejo prednost osebnemu svetovanju, lahko individualni naložbeni račun (INR) odprejo tudi v poslovalnicah Ilirike v Ljubljani, Mariboru, Celju, Novem mestu in drugih krajih po Sloveniji. INR je mogoče odpreti tudi v poslovalnicah Pošte Slovenije.
Za dolgoročno finančno načrtovanje torej ni nujno, da začnemo z velikim zneskom. Pomembneje je, da najprej poskrbimo za ustrezno denarno rezervo, določimo svoje cilje in izberemo način varčevanja oziroma vlaganja, ki ustreza naši finančni situaciji in odnosu do tveganja.
Redna vplačila, razumevanje stroškov in dovolj dolgo obdobje pomembno vplivajo na končni rezultat. Za tiste, ki so pripravljeni sprejeti nihanja vrednosti naložb, je lahko začetek z manjšimi zneski prvi korak k bolj premišljenemu upravljanju osebnih financ.
Vsebino omogoča družba Ilirika.
Prva stran dneva
Dnevni izbor najpomembnejših zgodb doma in po svetu, dostavljen neposredno v vaš e-poštni nabiralnik.
