Bobo

»Ključno je razumeti, da se krediti ne smejo najemati zato, ker so ‘poceni’, temveč izključno na podlagi lastnih finančnih zmožnosti. Dobri dolgovi so tisti, ki jih lahko varno odplačujemo v vseh razmerah; slabim dolgovom pa se je treba izogniti, ne glede na to, ali so trenutno poceni ali ne,« je za Svet24 opozorila finančna svetovalka Ana Vezovišek.

Izjave centralnih bank o višini obrestne mere nakazujejo smer denarne politike. Če ECB napoveduje višanje, se podražijo variabilne in fiksne mere. A to gre razumeti le kot signal, je Vezovišek odgovorila na vprašanje, kako se obrestne mere centralne banke prevajajo v obrestne mere komercialnih bank.

· Finance

Zakon o pravici do pozabe: finančno olajšanje za prebolevnike raka

V obdobjih negotovosti je fiksna obrestna mera višja od variabilne

Spomnila je na leto 2010, ko so bile fiksne mere visoke do 6,5 odstotka in se je izplačal variabilni kredit, medtem ko so v zadnjih letih nizke fiksne ponudbe prinesle več varnosti.

Napovedovanje, kakšne bodo obrestne mere komercialnih bank na podlagi obrestne mere, ki jo določijo centralne banke, pa je nehvaležno delo. Stanovanjski krediti imajo namreč ročnost 20 ali 30 let, centralna banka pa lahko obrestne mere prilagodi vsakih šest tednov, zato je višina obrestne mere, ki jo stranki ponudi komercialna banka, povsem v njeni domeni.

Arhiv naročnika

Svet24 je od nekdanjega člana poslovodstva večje banke izvedel, da banke čutijo velik konkurenčni pritisk, zato jih lahko stranka s ponudbo konkurenčne banke hitro prepriča o nižji obrestni meri. Po navedbah vira kreditni odbori stanovanjske kredite celo odobrijo pod pragom dobičkonosnosti, saj računajo, da bo stranka k njim prenesla tudi svoj osebni račun, zavarovanja ter druge bančne storitve.

Najcenejši je posvet z banko

»Najhitrejši in najcenejši ukrep je vedno pogovor z lastno banko – pogajanje o znižanju obrestne mere ali spremembi pogojev,« meni Vezovišek. V primeru odločitve o najemu kredita pri drugi banki to zahteva natančen izračun stroškov, ob tem pa se prenos kredita pred iztekom njegovega odplačevanja pogosto ne izplača.

· Finance

So imetniki kreditov v švicarskih frankih ’nategnjenci’ ali špekulanti?

V Novi Ljubljanski banki (NLB) so Svet24 pojasnili, da so obrestne mere, ki jih določi ECB, in te, ki jih informativno ponujajo v izračun na spletnem kalkulatorju, le izhodiščne. »Končna obrestna mera za stranko je odvisna od vrste dejavnikov, med drugim od obsega preteklega in prihodnjega sodelovanja z banko, bonitete ... ter ne nazadnje ali gre za ‘zeleno’ financiranje, kjer je obrestna mera še ugodnejša,« so sporočili. Strankam priporočajo obisk poslovalnice za individualno ponudbo.

Stranke raje najemajo kredite s fiksno obrestno mero

V NLB opažajo, da stranke raje izbirajo varnost fiksne obrestne mere. Ocenjujejo, da se ob zmerni inflaciji in nizki rasti v EU nahajamo v območju mer, ki omogočajo vzdržno financiranje brez pretiranih inflacijskih pritiskov.

Osebna rast

Kako se izvleči iz finančnega stresa in končno zadihati?

Tudi v OTP banki opozarjajo na nepredvidljivost obrestnih mer. »ECB se ni zavezala k vnaprej določeni poti razvoja obrestnih mer. Referenčne obrestne mere euribor so vsaj posredno povezane z obrestno politiko ECB, kar pomeni, da tudi gibanja teh, še posebej na dolgi rok, ni mogoče predvideti,« so zapisali.

Glede pretvorbe kredita v drug tip obrestne mere pa pojasnjujejo: »Stranka OTP banke lahko prehod med kreditom z variabilno na kredit s fiksno obrestno mero izvede s sklenitvijo novega kredita, s katerim poplača obstoječega.« Opozarjajo na stroške cenitve in notarja, čeprav trenutno nudijo ugodnosti brez stroškov odobritve.

Arhiv naročnika