Kljub recesiji mi mesečno ostaja okoli 200 evrov, s katerimi bi rada varčevala. Ali mi lahko predstavite nekaj najboljših možnosti varčevanja s takšnim zneskom? Na kaj naj bom najbolj pozorna? Ali je kazalnik donosnosti samo obrestna mera? Če mi pri varčevanju na odpoklic (to mi ponuja moja banka kot najbolj ugodno) ponudijo višje obresti kot na varčevalnem računu, zakaj potem vsi ne varčujejo tako?

Na vprašanje, kako varčevati, da bomo to počeli optimalno ni preprostega odgovora. Beseda varčevanje menda izvira iz staroslovanskega samostalnika varec, ki pomeni čuvaja. In res velikokrat varčujemo prav zato, da bi se v prihodnje počutili varnejše. Ker je varčevanje dolgotrajnejši proces in ne enkratno dejanje, je toliko bolj pomembno izbrati pravilno obliko. Po mojem prepričanju se mora pred vsakim varčevanjem najprej pripraviti ustrezna podlaga zanj. Ta se imenuje osnovna socialna varnost. Z njo poskrbimo, da smo v obdobju varčevanja na varni strani tudi, če se poškodujemo in postanemo delno ali celo nezmožni za delo. Zato najprej poskrbite za svojo optimalno socialno varnost! Nato si določite namen varčevanja in na podlagi tega izberite med naslednjimi možnostmi: bančni depozit, obveznice, vzajemni sklad, delnice, plemenite kovine.

Na začetku sem že omenil, da je varčevanje proces, torej nekaj dolgoročnejšega, zato po mojem mnenju v denarnih naložbah, ki na daljše obdobje praviloma izgubljajo realno vrednost, ni smiselno varčevati. Slaba stran tovrstnega varčevanja so namreč nizke obrestne mere, ki včasih ne pokrijejo niti inflacije. Veliko boljša možnost so vzajemni skladi, ki omogočajo preprosto varčevanje ljudem, ki bi želeli varčevati v delnicah, a nimajo dovolj znanja, finančnih sredstev ali časa, da bi se z njimi aktivno ukvarjali. Trenutne razmere so še posebno ugodne za tovrstno varčevanje, ker lahko nihajnost kapitalskega trga in trenutno nizko vrednost enot premoženja z obročnim varčevanjem maksimalno izkoristite. Za to obstajajo različni varčevalni načrti, eden izmed njih vam ponuja dodatne prednosti, kot sta bonus za zvestobo in povračilo vstopnih stroškov. Seveda se lahko odločite tudi za naložbo v delnice, vendar bodite pri tej pazljivejši. Delnice so nekoliko zahtevnejši finančni instrument in so zato namenjene zahtevnejšim investitorjem, ki imajo čas za analizo posameznih podjetij in so pripravljeni sprejeti tudi višje naložbeno tveganje. Varčevati je mogoče tudi v plemenitih kovinah, ki zaradi zaščite premoženja pred pričakovano višjo inflacijo v prihodnje postajajo vse bolj zaželena naložbena oblika. Pri zadnjih treh naložbah je pomembno dejstvo, da gre za kapitalske naložbe z realno vrednostjo.

Razlog, zakaj ljudje ne varčujejo optimalno, se verjetno skriva v tem, da si ne želijo sprememb in nimajo pravih informacij.

Vprašanja za premoženjskega svetovalca nam lahko pošljete na naslov: Uredništvo Jane, Dunajska 5, 1509 Ljubljana ali po elektronski pošti na: jana@delo-revije.si, oboje s pripisom: Janin finančni kotiček. Zaradi boljšega razumevanja vašega vprašanja nam prosim čim bolj natančno opišite vašo finančno situacijo.
Nasveti so informativnega značaja. Z njimi vas želimo napeljati do razmišljanja, odločiti pa se morate sami. Samo vi sami lahko odločite, katera naložba je za vas najboljša, vsaka vaša odločitev pa bo vaš denar izpostavila določenemu tveganju. Prav tako vam svetujemo, da posredovane informacije pred vlaganjem denarja še enkrat preverite, saj lahko v času od objave pride do spremembe.