Kako varčevati brez zapletene davčne birokracije
Ste že kdaj razmišljali, da kupili delnice in ETF sklade ali da bi odprli INR, individualni naložbeni račun?
Prva stran dneva
Dnevni pregled najpomembnejših zgodb doma in po svetu.
Za hitre novice, aktualne teme in zanimive vsebine izberite Svet24 za svoj prednostni vir na Googlu.
Nastavi
Še ne tako dolgo nazaj je bila splošna predstava o varčevanju precej preprosta: ljudje so prihranke nalagali na bančni oziroma varčevalni račun ali vezani depozit in upali, da se bo čez nekaj let nabralo dovolj denarja za večji nakup, počitnice, šolanje otrok ali mirnejšo starost.
Danes pa je svet osebnih financ precej bolj raznolik. Poleg klasičnega varčevanja so posameznikom vse bolj dostopne različne oblike investiranja, pri katerih lahko z denarjem sodelujejo na kapitalskih trgih in dolgoročno ustvarjajo premoženje.
Kako izbrati pravo obliko varčevanja po vaši meri?
Vaš denar na banki zaradi inflacije sčasoma izgublja svojo vrednost. Časi, ko so naše prihranke pred izgubo vrednosti uspešno varovale zgolj bančne vloge, so minili, zato se vse več Slovencev ozira po sodobnih, donosnejših in stroškovno učinkovitejših alternativah.
Sodobni vlagatelji lahko izbirajo med posameznimi delnicami, obveznicami, ETF skladi in klasičnimi vzajemnimi skladi. Pri tem ne gre toliko za vprašanje, katera oblika je na splošno 'najboljša', ampak za vprašanje, katera ustreza posameznikovim ciljem, časovnemu horizontu, znanju in pripravljenosti sprejeti tveganje.
ETF skladi prehitevajo vzajemne sklade
Glede na trende vlaganja po svetu, se ljudje vse bolj množično odločajo za vlaganje v ETF sklade, medtem ko iz klasičnih vzajemnih skladov sredstva celo umikajo.
ETF oziroma borzno trgovani skladi so investicijski skladi, ki zbirajo denar vlagateljev in ga nalagajo v široko razpršeno košarico naložb, z njimi pa se na borzi trguje povsem enako kot z navadnimi delnicami.
Po aktualnih podatkih so tako evropski vlagatelji v letu 2025 v delniške ETF sklade vložili kar 261 milijard evrov, po drugi strani pa so si iz vzajemnih in ostalih delniških skladov izplačali za 14 milijard evrov neto premoženja. Razlog za takšen preskok je jasen: ETF skladi, ki sledijo indeksom, beležijo v večini primerov boljše neto donose kot primerljivi aktivno upravljani vzajemni skladi.
INR račun - posebna oblika računa za dolgoročnejše vlaganje fizičnih oseb
Kot pravijo v slovenski finančni skupini ILIRIKA, je trenutno še posebej priljubljena kombinacija Ilirika ETF skladov in Individualnega naložbenega računa (INR računa), odprtega pri Iliriki, ki je po njihovih izkušnjah tudi najboljše orodje za plemenitenje prihrankov.
INR račun je posebna oblika računa za dolgoročnejše vlaganje fizičnih oseb v finančne instrumente, ki je bil v Sloveniji uveden z zakonom letošnjo pomlad, omogoča pa ugodno davčno obravnavo. Trgovanje znotraj INR računa namreč ni obdavčeno, popolne davčne oprostitve pa ste deležni, če sredstva na računu ostanejo neprekinjeno 15 let. Ob tem zakonski okvir INR računa zagotavlja tudi veliko večjo stabilnost in varnost naložb.
Pomembna novost za slovenske vlagatelje
Kombinacija INR računa in Ilirika ETF skladov je trenutno torej odlično orodje za dolgoročno in varno povečevanje premoženja. Poleg tega je slovenskim vlagateljem od letošnjega poletja na voljo tudi pomembna novost.
Pri družbi ILIRIKA so namreč kot prvi ponudili Ilirika ETF sklade in s tem v poplavi dragih klasičnih vzajemnih skladov omogočili bistveno cenejšo ter kvalitetnejšo obliko varčevanja. Upravljavska provizija ILIRIKA ETF skladov namreč znaša le 0,6 % letno, medtem ko večina klasičnih delniških skladov v Sloveniji zaračunava provizije, ki močno presegajo 2 % na letni ravni. Ob tem sklad nima nobenih vstopnih ali izstopnih stroškov.
Slovenskim vlagateljem sta na voljo slovenski in globalni Ilirika ETF sklad. Prvi v popolnosti posnema glavni domači borzni indeks SBITOP TR, ki vključuje najbolj likvidne slovenske delnice, kot sta denimo Krka in Petrol. Oznaka TR v imenu indeksa pomeni "Total Return", kar zagotavlja, da se vse izplačane dividende teh podjetij redno reinvestirajo nazaj v indeks, s tem pa se vlagatelji izognejo sprotnemu plačevanju davka in še dodatno povečajo dolgoročni donos naložbe.
Globalni Ilirika ETF sklad pa sredstva razprši v enote svetovnih ETF skladov, ki zasledujejo indekse razvitih globalnih trgov in regij ter tako zajamejo vse od ameriških tehnoloških velikanov, kot sta Apple in Microsoft, do evropskih podjetij s stabilnimi poslovnimi modeli v zavarovalništvu in industriji, kot sta Allianz in Siemens.
Prevzemite nadzor nad lastno finančno prihodnostjo
Varčevanje z Ilirika ETF skladi v okviru INR računa, odprtega pri Iliriki, je tako nedvomno najpametnejša izbira za sodobnega vlagatelja – torej vsakega izmed nas, ki bi rad varčeval na sodoben način. Vstop v svet modernih financ je namreč danes prilagojen hitremu tempu življenja in je dostopen vsakomur, ne le tistim, ki imajo debele denarnice in se spoznajo na upravljanje financ.
Ilirika ETF sklade lahko enostavno kupi prav vsak vlagatelj, ki ima odprt trgovalni račun na Ljubljanski borzi. Pri družbi ILIRIKA lahko INR račun odprete od doma, popolnoma digitalno, prek mobilne aplikacije ILIRIKA. Znotraj aplikacije lahko enostavno opravite nakup ILIRIKA ETF skladov, delnic in drugih vrednostnih papirjev ter enostavno spremljate vse svoje naložbe.
Tisti, ki pri financah še vedno prisegate na osebni stik in pogovor v živo, pa lahko svoj INR račun odprete v poslovalnicah ILIRIKA v Ljubljani, Mariboru, Celju, Novem mestu ter desetih drugih večjih mestih po državi, v posebnem sodelovanju s Pošto Slovenije pa je odpiranje računa omogočeno tudi v njihovih več kot 280 poslovalnicah po vsej Sloveniji.
Vsebino omogoča Ilirika
Prva stran dneva
Dnevni izbor najpomembnejših zgodb doma in po svetu, dostavljen neposredno v vaš e-poštni nabiralnik.
