Profimedia

Inflacija je v zadnjih letih postala stalnica našega vsakdana. Cene hrane, energentov in storitev se stalno višajo, to pa pomeni, da z enakim zneskom danes kupimo manj kot pred nekaj leti. Kljub temu veliko Slovencev še vedno večino prihrankov hrani na bančnem računu, kjer denar sicer deluje varno, a dolgoročno izgublja svojo kupno moč, saj obresti praviloma ne dohajajo rasti cen.

Prav zato se vse več potrošnikov sprašuje, kako dolgoročno zaščititi vrednost svojega denarja. Finančna stroka je pri tem precej enotna: za ohranjanje in postopno povečevanje kupne moči prihrankov klasično varčevanje ni dovolj, temveč je nujen tudi premišljen pristop k investiranju, ki omogoča, da denar s časom dela aktivneje in bolj učinkovito kljubuje inflaciji.

Pri tem je treba poudariti, da investiranje ni rezervirano le za poznavalce ali ljudi z visokimi dohodki. Nasprotno! Smiselno je prav za povprečnega potrošnika, ki želi svoje prihranke zaščititi pred inflacijo in jim omogočiti rast skozi čas.

Profimedia

Kam in kako investirati v praksi?

Ko se odločimo, da denarja ne bomo več puščali na bančnem računu, se hitro pojavi vprašanje, kam ga sploh usmeriti. Možnosti je veliko, od nepremičnin in zlata do delnic, kriptovalut in drugih finančnih instrumentov, vendar niso vse enako primerne za povprečnega vlagatelja. Nepremičnine zahtevajo visok začetni vložek, kriptovalute predstavljajo precejšnje tveganje, neposredno vlaganje v posamezne delnice pa zahteva precej znanja in časa.

Zato so kot ena najbolj razumnih in dostopnih možnosti že dolgo uveljavljeni vzajemni skladi, saj omogočajo razpršeno vlaganje v različne trge in panoge, obenem pa jih upravljajo profesionalni upravljavci. To vlagateljem omogoča, da sodelujejo na kapitalskih trgih brez vsakodnevnega spremljanja dogajanja in brez ugibanja, kdaj je pravi trenutek za vstop.

Profimedia

Pri tem ima na slovenskem trgu pomembno vlogo Generali Investments, najstarejša družba za upravljanje premoženja v Sloveniji, ki že več kot 30 let ponuja različne sklade, prilagojene različnim ciljem, časovnim horizontom in stopnjam tveganja. Njihov pristop temelji na dolgoročni usmerjenosti in jasnih pravilih varčevanja, ki vlagateljem pomagajo ohraniti disciplino in preglednost tudi v obdobjih nihanj.

Prvo pravilo investiranja: varčujte načrtno in po meri

Prvo zlato pravilo investiranja izhaja iz preprostega spoznanja, da ljudje nimamo enakih ciljev, prihodkov in življenjskih okoliščin, zato tudi varčevanje ne more biti enako za vse, temveč mora biti načrtno in prilagojeno posamezniku. Preden pa se odločimo za katerokoli obliko investiranja, si je smiselno odgovoriti na tri temeljna vprašanja, ki tvorijo osnovo vsake odgovorne finančne odločitve.

Koliko sredstev imam realno na voljo za varčevanje?

To vprašanje se ne nanaša na želje, temveč na dejansko stanje. Do realnega zneska pridemo tako, da ocenimo, kolikšen del mesečnih prihodkov po poravnavi tekočih življenjskih stroškov in kratkoročnih obveznosti lahko namenimo dolgoročnemu varčevanju. Pomembno je, da pri tem ostanemo realni in si ne naložimo več, kot nam dopušča vsakdan.

Ena najpogostejših napak je namreč ravno ta, da začnemo z previsokimi zneski, nato pa ob prvem nepredvidenem strošku z varčevanjem prekinemo. Dolgoročno je bistveno bolj učinkovito izbrati nižji znesek, ki ga lahko redno namenjamo, kot pa višjega, pri katerem vztrajanje ni mogoče. Prav zato so mesečni zneski, kot je že 30 evrov, za mnoge smiseln in dostopen prvi korak v varčevanje.

Profimedia

Koliko želim privarčevati in za kakšen namen?

Investiranje je bistveno lažje, če ima jasen namen. Ko določimo finančni cilj, dobimo smer in motivacijo. Cilj je lahko dodatna varnost v prihodnosti, sredstva za otrokov študij, večja finančna neodvisnost ali mirnejša upokojitev. Pomembno je, da vemo, za kaj varčujemo, saj to vpliva na naš odnos do tveganja in nihanj na trgih.

Jasen cilj pomeni tudi manj impulzivnih odločitev. Če vemo, da varčujemo dolgoročno, nas kratkoročna nihanja ne bodo prestrašila, temveč jih bomo razumeli kot normalen del poti.

Koliko časa imam na voljo za varčevanje?

Časovni horizont je eden ključnih dejavnikov pri odločanju o naložbah. Krajše obdobje običajno zahteva bolj previden pristop, daljši čas pa omogoča več prilagodljivosti in boljše izkoriščanje potenciala kapitalskih trgov. Čas je namreč zaveznik vlagatelja, saj omogoča, da se morebitna nihanja sčasoma izravnajo in pride do obrestno-obrestnega učinka.

Prav zato strokovnjaki poudarjajo, da je pri dolgoročnih ciljih pomembneje imeti jasno strategijo in se je držati, kot pa ugibati, kdaj je 'pravi trenutek' za vstop ali izstop s trga.

Aplikacija, ki omogoča pregledno in digitalno investiranje

Načrtno varčevanje prinaša več miru in jasnosti pri finančnih odločitvah. Ko imamo jasno določen cilj, znesek in časovni okvir, se lažje držimo svojega načrta in se manj odzivamo na kratkoročna nihanja na trgih.

Pri tem ima pomembno vlogo tudi dostopnost ustreznih orodij. Nova mobilna aplikacija Generali Investments vlagateljem omogoča, da celoten proces varčevanja in investiranja urejajo pregledno, varno in popolnoma digitalno. Z nekaj preprostimi koraki lahko uporabniki pristopijo k skladom, spremljajo vrednost svojih naložb in imajo ves čas jasen vpogled v gibanje portfelja ter dolgoročno uspešnost.

Profimedia

Aplikacija omogoča tudi enostavna dodatna vplačila, pregled opravljenih in tekočih transakcij ter prilagajanje naložb glede na osebne cilje in življenjske spremembe. Vsaki naložbi je mogoče dodati tudi svojo oznako, kar vlagateljem pomaga ohranjati preglednost in ločevati med različnimi cilji, kot so dolgoročna varnost, pokojnina ali prihodnji načrti.

Za piko na i pa aplikacija uporabnike sproti obvešča o dogajanju na trgih in strokovnih vsebinah, kar omogoča boljše razumevanje naložb in večji občutek nadzora. Upravljanje naložb tako postane del vsakdana, brez zapletenih postopkov, papirjev in obiskov poslovalnic.

Inflacija ne čaka, zakaj bi vi!?

Če povzamemo, inflacija deluje neprekinjeno in postopoma zmanjšuje vrednost prihrankov, zato odlašanje pogosto pomeni izgubljeno priložnost. Načrtno investiranje, podprto s sodobnimi digitalnimi rešitvami, pa omogoča, da nad svojimi financami prevzamemo več nadzora in dolgoročno poskrbimo za večjo finančno varnost.

Vsebino omogoča Generali Investments d.o.o.