ferratumbank.si

Leta 2019 je Banka Slovenije sprejela makrobonitetne ukrepe s čimer je omejila kreditno poslovanje bank. Hkrati je tudi določila pogoje za oceno kreditne sposobnosti. Z novo postavljenimi pogoji se je meja za dostop do kreditov močno dvignila, poleg tega pa se je spremenila tudi kreditna sposobnost velikega dela potrošnikov. Razlog za to je bila finančna kriza leta 2007, ki je vodila v propad nekaterih največjih svetovnih finančnih institucij in podjetij. Poleg tega je brez prihrankov in zaposlitve ostalo na milijone ljudi, ki so se zaradi tega znašli na robu preživetja.

Kaj so to makrobonitetni ukrepi?

Zakon o makrobonitetnem nadzoru finančnega sistema ureja status, cilj, naloge, pristojnosti in delovanje Odbora za finančno stabilnost (OFS) ter način izvajanja makrobonitetnega nadzora v Sloveniji. Glavna naloga Odbora za finančno stabilnost, ki vključuje tudi Banko Slovenije, je odkrivanje morebitnih odklonov in tveganj znotraj bančnega sistema. Poleg tega pripravljajo ukrepe, ki preprečujejo da bi se znova znašli v situaciji, kjer bi nam grozil propad bančnega sistema ali nevarno zmanjšanje bonitetne ocene celotne države.

Vpliv na kreditno sposobnost

V prvi vrsti so ukrepi določili višino sredstev, ki morajo posamezniku ostati na računu ko poravna vse kreditne obveznosti. Ta znesek je trenutno postavljen na 76 odstotkih bruto minimalne plače. Če imate prijavljene vzdrževane družinske člane se k temu znesku prišteje še pavšalni znesek. S pavšalnimi zneski se je znatno znižala kreditna sposobnost družin, predvsem enostarševskih gospodinjstev. Prav tako je določeno, da lahko stranka za poplačilo kredita nameni le 50 odstotkov svojih prihodkov. V primeru, da prihodki presegajo dvakratnik minimalne bruto plače, pa je ta delež dvignjen na 67 odstotkov.

Spremenili so se tudi roki za odplačevanje potrošniških kreditov

Makrobonitetni ukrepi so omejili tudi najvišjo ročnost kreditov. Preden so se uveljavili ukrepi, je bilo kredit možno najeti tudi za do 12 let. S sprejetjem ukrepov pa se je najdaljša doba odplačevanja kredita znižala na 7 let. Ob tem pa se je bankam ponudila možnost, da 15 odstotkov kreditov v četrtletju sklenejo z daljšim rokom, vendar ne več kot 10 let.

Pravila pa morajo upoštevati tudi spletne banke kot je Ferratum, banke Multitude. Kljub avtomatizaciji postopka odobritve kredita, so ukrepi Banke Slovenije vključeni v algoritem, ki odloča o kreditni sposobnosti. Tudi Ferratum svojo ponudbo in kreditne pogoje oblikuje na podlagi predpisov Banke Slovenije in vse trenutno veljavne zakonodaje s področja bančništva in potrošniških posojil.

Za izračun kreditne sposobnosti obstaja enostavna rešitev

Kljub zapletenim pravilom za izračun kreditne sposobnosti komitentov, obstaja enostavna rešitev imenovana spletni kalkulator. Namreč ne pozna vsak zneska minimalne bruto plače in vsote, ki jo država določi za vzdrževane družinske člane. S spletnim kalkulatorjem tako lahko na preprost način prav vsak preveri ali dosega predpisane dohodkovne pogoje ali ne. Kalkulator deluje tako, da v vnosno masko vnesete oceno povprečnih dohodkov in število vzdrževanih članov, aplikacija pa nato na podlagi vnesenih podatkov izračuna znesek, ki ga lahko uporabimo za odplačevanje kredita. Ta znesek pa je seveda zgolj informativne narave in ni zavezujoč. Natančnejši izračun je izveden po pridobitvi vseh podatkov v postopku odobritve kredita. Vzpostavljena pravila pa so namenjena obojestranski zaščiti tako banke kot potrošnika.