Robert Balen

Sredi januarja so začela veljati določila novele zakona zakona o plačilnih storitvah, storitvah izdajanja elektronskega denarja in plačilnih sistemih.

V skladu z njo imajo banke možnost možnost, da pred odločitvijo o zavrnitvi odprtja TRR ali namesto zaprtja TRR uporabijo blažje ukrepe, če ocenijo, da je to v skladu z veljavnimi predpisi in njihovimi politikami glede dejavnikov tveganja.

• Banke bodo morale odslej ob zaprtju transakcijskega računa navesti konkretne razloge

Prav tako mora ponudnik plačilnih storitev, če zavrne odprtje TRR ali zapre TRR, o razlogih obvestiti uporabnika plačilnih storitev. Če ta meni, da je banka ravnala v nasprotju z zakonom, ima možnost vložitve pritožbe. Banka v 15 delovnih dneh od prejema pritožbe nanjo odgovoriti.

V primeru, da se uporabnik z odgovorom banke ne strinja ali z njim ni zadovoljen, se lahko obrne na pristojne institucije. Ministrstvo za finance ob tem izpostavlja Banko Slovenije, ki nadzoruje spoštovanje plačilnih storitev, ali sodišče.

Kdaj lahko banka zavrne odprtje TRR?

Zakon bankam ne nalaga obveznosti, da morajo vsakemu uporabniku odpreti TRR. Odločitev je odvisna izključno od poslovne politike posamezne banke. Se pa banka ob odprtju TRR banka lahko sklicuje zakon o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma. Ta ji kot zavezancu narekuje, da mora v okviru svojih obveznosti izdelati oceno tveganja posamezne skupine ali vrste stranke, poslovnega razmerja, transakcije, produkta, storitve ali distribucijske poti in upoštevati dejavnike geografskega tveganja glede na možne zlorabe pranja denarja.

Zakon o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma zavezancem, torej bankam, zgolj v treh primerih določa prepoved sklenitve poslovnega razmerja oziroma obveznost prekinitve obstoječega poslovnega razmerja. In sicer če:

• morejo izvesti pregleda stranke,
• če pogoji za pregled stranke prek tretje osebe niso izpolnjeni,
• ali če stranka izkazuje lastništvo na podlagi delnic na prinosnika brez sledljivosti.

Če je uporabnik povezan z državo, v zvezi s katerimi obstaja visoko in povečano tveganje za pojav pranja denarja ali financiranja terorizma, lahko banka uporabi poglobljen pregled stranke ali druge ukrepe. To ne pomeni avtomatične zavrnitve, temveč temelji na oceni tveganja. Na ministrstvu za finance v teh primerih uporabnikom priporočajo, da pred sodelovanjem z banko zagotovijo popolno in pregledno dokumentacijo.

Več informacij o odpiranju in zapiranju TRR najdete tudi v navodilih, ki so dostopna na spletnih straneh ministrstva za finance.