Profimedia

Evropska unija je konec leta 2023 sprejela novo uredbo o plačilnih storitvah – tako imenovano Payment Services Regulation (PSR), ki za potrošnike prinaša pomembne novosti. 

Skladno s PSR morajo do 9. oktobra letos vsi ponudniki plačil v evroobmočju omogočiti pošiljanje takojšnih plačil. V državah članicah EU, ki niso del evroobmočja, ta obveznost nastopi 9. julija 2027.

Nova storitev zmanjšuje možnosti napak in zlorab, saj plačniku omogoča večjo gotovost glede prejemnika plačila ter prispeva k nemotenemu izvajanju plačil.

Uredba EU

Večje spremembe v bančništvu: uvaja se takojšnje plačilo, ki bo na voljo 24 ur na dan

Kar nekaj novosti

Uredba uvaja več novosti:

• Storitev preverjanja med imenom in priimkom oziroma nazivom in IBAN številko prejemnika plačila (storitev VOP), s čimer plačniku daje možnost večje gotovosti, da sredstva nakazuje pravilnemu/želenemu prejemniku;
• Upravljanje z limiti plačil s strani komitentov, s čimer plačnik določi maksimalni znesek takojšnjega plačila (bodisi za posamezno transakcijo – transakcijski limit, bodisi na dan – dnevni limit);
• Obveznost bank, da ustrezno obveščajo plačnike o izvedbi takojšnjega plačila (obvestilo, da so prejemniku dana sredstva na voljo oz. da je bila transakcija zavrnjena z razlogom zavrnitve).

Ob tem so pri Zvezi potrošnikov Slovenije poudarili, da nova uredba PSR prinaša hitro in učinkovito plačevanje, a preudarnost pri potrjevanju transakcij je ključna. Če prejmete opozorilo, se za trenutek ustavite. Dodaten premislek in preverba podatkov sta boljša kot izguba denarja.

Profimedia

Plačilo v roku 10 sekund

Gre za novo Uredbo Evropske unije, ki vsem ponudnikom plačilnih storitev (bankam, hranilnicam itd.) nalaga obveznost nudenja takojšnjih kreditnih plačil SEPA (instant payments) v evrih na vseh tržnih poteh, kjer danes uporabnikom omogočajo ne-takojšna plačila (običajna plačila). Uredba EU določa, da je takojšnje plačilo treba izvesti v roku do 10 sekund.

Denar bo na računu prejemnika v desetih sekundah, kadar koli, tudi ponoči, med vikendom ali na praznik.

Vaša banka ali hranilnica vam bo omogočila prejemanje in pošiljanje takojšnjih SEPA plačil ves čas – sredstva bodo prispela na račun prejemnika plačila v nekaj sekundah, ne glede na dan ali uro.

Mehanizem preverjanja imena prejemnika

Preverjanje naziva prejemnika je nova varnostna funkcionalnost, ki bo v uporabi za vsa SEPA kreditna plačila (takojšnja in ne takojšnja). Preverjala bo, ali se naziv prejemnika, ki ga vpišete pri nakazilu, ujema z nazivom lastnika računa, na katerega nakazujete denarna sredstva. Naziv se mora ujemati z nazivom v registru računov oziroma pri banki prejemnika plačila. Če se podatki ne ujemajo, boste prejeli opozorilo glede neujemanja pred izvedbo plačila.

Nakazilo boste lahko potrdili kljub opozorilu, vendar boste s tem sprejeli tveganje, da gredo sredstva napačnemu prejemniku. Sistem preverjanja naziva prejemnika je obvezen za vsa SEPA nakazila (takojšnja in ne takojšnja) znotraj EGP območja.

Profimedia

Kako deluje storitev preverjanja naziva prejemnika?

Ko vnesete nalog za nakazilo, bo banka plačnika pri prejemnikovemu ponudniku plačilnih storitev preverila, ali se številka računa (IBAN) in naziv prejemnika ujemata. Storitev se bo izvedla samodejno, pred izvedbo nakazila.

Po izvedeni preverbi plačnik prejme povratno informacijo o statusu preverjanja. Če se naziv in IBAN ne ujemata (popolnoma), vas bo banka o tem opozorila.

Če se podatki o nazivu ne ujemajo, je priporočeno, da pred izvedbo ponovno preverite IBAN račun in naziv prejemnika. V kolikor se podatki še vedno ne ujemajo, stopite v stik s prejemnikom plačila in preverite, ali so podatki ustrezni. Če niste prepričani o pravilnosti podatkov, banke predlagajo, da plačila ne izvedete.

Kaj se zgodi, če vseeno potrdite plačilo?

Če se odločite, da kljub opozorilom nadaljujete s plačilom, sami nosite vso odgovornost. Vaš ponudnik plačil vam ni dolžan vrniti denarja, če je bil ta poslan napačni osebi, ni odgovoren, če ste postali žrtev prevare ali ste se zmotili pri vnosu IBAN-a, lahko dokaže, da ste opozorilo prejeli in ga zavestno prezrli. Pomembno je, da pred potrditvijo vedno dvakrat preverite podatke, še posebej pri novih ali neznanih prejemnikih.

Prednosti sistema za preverjanje naziva prejemnika 

Storitev daje bankam in hranilnicam več zaupanja, da se denar nakaže pravemu prejemniku, povečuje učinkovitost in pravilnost nakazil, pripomore tudi k zmanjšanju možnosti zlorab, ne bo pa jih odpravil.

Profimedia

Zakaj je pomembno preveriti podatke?

V državah, kjer sistem že deluje (npr. Nizozemska), so prevaranti hitro prilagodili taktiko – potrošnikom že vnaprej povedo, da bodo prejeli opozorilo o neskladju, a da naj to opozorilo ignorirajo. Ne nasedajte. Če prejmete opozorilo, da se ime ne ujema z IBAN-om, to ni nekaj, kar lahko preskočite – je rdeči alarm, da nekaj ni v redu.

Možnost omejitve višine zneskov plačil in na dostopnost storitve

Uporabniki bodo imele možnost omejevanja in upravljanja maksimalnega zneska za takojšnje plačilo. Dodatni varnostni vidik prinaša možnost omejitve višine zneskov takojšnjih plačil, s čimer lahko omejite tveganja potencialnih goljufij.

Uporabnik bo lahko določil limit, ki predstavlja najvišji znesek, ki se lahko pošlje kot takojšnje plačilo. Ta limit se lahko določi bodisi na dan bodisi za posamezno transakcijo, po lastni presoji uporabnika plačilnih storitev.

Uredba o takojšnjih plačilih z 9. oktobrom spreminja tudi pravila glede limitov plačil. Te lahko oziroma mora nastaviti imetnik oziroma njegov pooblaščenec, zakoniti zastopnik ali skrbnik, ne pa banka sama.

Kako do takojšnjih plačil?

Od začetka veljave uredbe, torej od 9. 10. 2025, si lahko v spletni oziroma mobilni banki nastavite želeno višino limita za takojšnja plačila. Ob tem pri bankah svetujejo, da pri vnosu podatkov o prejemniku vedno vnašajte popolne nazive, saj lahko le tako učinkovito izvedete takojšnje plačilo.

V kolikor prejmete povratno informacijo o neujemanju naziva prejemnika, se pred izvedbo nakazila prepričajte o pravilnosti podatkov,

Če ste prejemnik takojšnjih plačil (nprimer najemnine, dejavnosti, storitve), obvestite svoje plačnike o uporabi popolnega naziva. 

Brez dodatnih stroškov

Ponudniki plačil za takojšnja plačila ne bodo smeli zaračunavati več kot za običajna SEPA-nakazila.

Profimedia