Mobilna verzija
22.03 22. marec 2017

Kdaj začeti z varčevanjem ali investiranjem?

Katja Bogataj Kopriva, finančna svetovalka, KD Skladi, d. o. o.
Posodobljeno: 16.57 / 13.10.2016

Obstaja samo en način k željeni prihodnosti. To je, da morate varčevati ali investirati in to dovolj zgodaj.

varčevanje hranilnik denar

Potreben je čas, da čarovnija opravi svojo nalogo – varčevati in investirati morate začeti zgodaj. Foto: Profimedia

1

V nedavni objavi z naslovom Ne nosite vseh jajc v eni košari, sem podala nekaj preprostih nasvetov v pomoč pri doseganju naložbenih ciljev. Ob tem pa se nisem posvetila dejstvu, da je večina, ki se odloča za varčevanje in investiranje v vzajemne sklade starejših. V letu 2015 je bila narejena anketa o poznavanju in percepciji različnih varčevalnih in naložbenih možnosti, kjer je bilo ugotovljeno, da v starostni skupini do 24 let za starost varčuje 1 izmed 10 oseb, v starostni skupini 55 let in več pa 6 izmed 10 oseb. Ob tem bi lahko predpostavila, da se mlajši (od 20 do 30 let) za varčevanje ali investiranje ne odločajo iz preprostega razloga, ker recesije v pravem pomenu še niso doživeli ali ker nimajo dovolj sredstev za varčevanje.

Zakaj torej ta skupina ljudi ne varčuje?

Predvidevam, da je o tem pojavu bilo napisanih že nekaj člankov in nekateri menijo, da nimajo dovolj denarja za naložbe, drugi spet imajo strah pred varčevanjem v vzajemnih skladih oziroma pred investiranjem v njih. Toda ne glede na razloge, prav poučevanje o vlaganju, varčevanju ali investiranju lahko pomaga pri iskanju rešitev na ta vprašanja. Prav tako upam, da bodo ljudje pričeli razmišljati o tej možnosti. Tukaj imam v mislih predvsem mlade ljudi, saj je za njih to še posebej pomembno in lahko ob tem še največ pridobijo. 

Kaj se torej morajo naučiti?

Če se ozremo okoli sebe in pogledamo predvsem starejše ljudi, stare 60 in 70 let. Kako živijo danes? Ugotovili bi, da nekateri komaj preživijo, drugi spet živijo dobro. Ob tem se lahko vprašamo, kakšna je razlika med njimi? Seveda v veliki meri na njihovo kvaliteto v jeseni življenja prispeva višina pokojnine, ki so si jo skozi delavno aktivno dobo prislužili. Hkrati pa je dejstvo, da lahko k dobremu standardu ali vsaj k ohranitvi obstoječega, prispevamo tudi s preteklim preudarnim varčevanjem in investiranjem. Če za trenutek pomislite, katero od teh dveh prihodnosti bi si želeli? Ob tem obstaja samo en način k željeni prihodnosti. To je, da morate varčevati ali investirati in to dovolj zgodaj.

Bolje vrabec v roki kot golob na strehi

Večina ljudi se strinja, da je pametno varčevati in investirati, ampak ne zdaj. Kdaj pa? Takšno razmišljanje je že v osnovi nespametno in tukaj je dejstvo zakaj. Če bi mesečno po 50 EUR varčevali in investirali dolgoročno (20 let) v globalne delniške sklade, ali preprosto v KD Prvi izbor, ki investira v široko paleto izbranih investicijskih skladov, kjer se pričakuje povprečni letni donos v višini 8 odstotkov (tipično dolgoročni donos na indeksni sklad), bi imeli privarčevanih 28.633,00 EUR. To bi pomenilo, da bi si lahko ob pokojnini, v naslednjih 10 letih, dodatno na mesec privošili še 238 EUR. Boste rekli ni slabo. In kaj pomeni, če se odloži varčevanje ali investiranje za recimo pet let. Morda bi rekli le prvih privarčevanih 3.670 EUR. To je vrednost naložbe po prvih petih letih. Vendar bi razmišljali narobe, zelo narobe. Odrekli bi se vrednosti doseženi v zadnjih petih letih ali z drugimi besedami, odrekli bi se 11.644,08 EUR, kar je razlika med 28.633 EUR privarčevanimi po 20 letih in 16.988,92 EUR privarčevanih po 15 letih. To je več kot 60 odstotkov vrednosti vaše naložbe po 15 letih.

To imenujemo moč obrestovanja, kar je za fizika in nobelovca Alberta Einsteina osmo čudo sveta – obrestno obrestni račun. Je univerzalni zakon vesolja in varčevanja. Logika obrestno obrestnega računa je tako zelo enostavna, sploh pa pride prav pri varčevanju za pokojnino (dolgoročnost). Če začnemo varčevati prej, mesečno vplačujemo manjše zneske, kar pa do konca delovne dobe privarčujemo več. Vendar pa se moramo zavedati, da je potreben čas, da čarovnija opravi svojo nalogo – varčevati in investirati morate začeti zgodaj.

Varčujte takrat, ko imate možnost izbire

Kot sem že pred časom v enem od člankov zapisala, če svojemu denarju daste namen, boste porabili manj kot zaslužite. Preostanek pa boste lahko namenili za preudarno varčevanje in investiranje v lepšo prihodnost. Saj veste, veliko lažje je zategniti pas, ko imate možnost izbire (zdaj), kot takrat, ko možnosti več nimate (kasneje). Špekuliranje z naložbo in agresivnost, vas bo prej več ali manj drago stala, kot pa da vam bo pod črto pri investiranju kaj dodatno prispevalo.

Če zaključim z znanim ameriškim finančnikom Warrenom Buffettom, ki je javno priznal, da je skrivnost njegovega uspeha v tem, da obvlada "umetnost - nič ne delaš", kar je njegov izraz za to, da delaš preproste stvari in da si potrpežljiv. Skratka, naj obrestovanje opravi svoje delo, tako da mu dajemo čas in ostanemo izven njegove poti. In vsak uspešen investitor vam bo povedal, da je uspešno varčevanje in investiranje dolgočasno. Uspeh prihaja iz vztrajnosti, marljivosti in potrpežljivosti, kar pa lahko uspešno dosegate z rednim, dolgoročnim mesečnim varčevanjem v vzajemne sklade ali tudi pakete skladov, kjer je razpršenost med naložbami še toliko večja.

Vaš prispevek

;